ما هي النسبة المسموح باستقطاعها للتمويل العقاري في السعودية (ساما)؟

تحدد لوائح البنك المركزي السعودي (ساما) الحد الأقصى لنسبة الاستقطاع الإجمالية للتمويل العقاري والشخصي بـ 55% من الراتب الشهري للموظفين ذوي الدخل العادي، وترتفع حتى 65% للمستفيدين من برامج الدعم السكني (سكني) والمتقاعدين.

كم تبلغ الدفعة الأولى للتمويل العقاري في الإمارات؟

وفقاً لتعليمات المصرف المركزي الإماراتي، تبلغ الدفعة الأولى للمواطنين 15% للعقار الأول بقيمة أقل من 5 ملايين درهم، بينما تبلغ للوافدين والمقيمين 20% كحد أدنى. أما للعقارات قيد الإنشاء (Off-plan) فتبلغ 50% لجميع الفئات.

هل يُعفى المسكن الأول من ضريبة التصرفات العقارية في السعودية؟

نعم، تتحمل الدولة ضريبة التصرفات العقارية (5%) عن المسكن الأول للمواطن السعودي لما لا يتجاوز مليون ريال من قيمة العقار. وما زاد عن المليون ريال تُدفع عنه ضريبة 5% على المبلغ المتبقي.

حاسبة التمويل العقاري لدول الخليج العربي [2026]

بيانات التمويل والعقار العملة: ريال سعودي (SAR)

سعر العقار 1,500,000

ر.س

الدفعة الأولى 10% (الحد الأدنى للمسكن الأول)

ر.س

مدة التمويل (بالسنوات)

أساس احتساب الأرباح (Profit Basis)

طريقة الرصيد المتناقص تحسب الأرباح على الرصيد المتبقي؛ الربح الثابت يوضح التكلفة السنوية المقطوعة (إرشادي — لم يُتحقق منه كعرض إلزامي).

هامش الربح السنوي (APR / المرابحة)

الراتب الشهري الإجمالي (لفحص نسبة الاستقطاع)

ر.س

ملخص التمويل والاستقطاع حساب التمويل (مرابحة / رصيد متناقص)

القسط الشهري التقديري

7,784 ر.س

بصيغة المرابحة / الإجارة الإسلامية

مبلغ التمويل الصافي

1,350,000 ر.س

إجمالي أرباح التمويل

985,200 ر.س

الرسوم والضرائب الحكومية

25,000 ر.س

إجمالي المبلغ المسدد للبنك

2,335,200 ر.س

نسبة الاستقطاع من الراتب (DSR) 35.4%

✓ ضمن السقف الموصى به الحد الأقصى النظامي: 55%

إجمالي النقد المطلوب مقدماً:

(الدفعة الأولى + الضرائب أو الرسوم العقارية)

175,000 ر.س

اللوائح المنظمة للتمويل العقاري في دول مجلس التعاون الخليجي

يخضع التمويل العقاري والسكني في دول الخليج العربي لضوابط البنوك والمصارف المركزية الاسترشادية لحماية المقترضين من أعباء الديون الزائدة. تقدم منصة SmartMortgageCalc الحسابات التقديرية الآتية:

🇸🇦 المملكة العربية السعودية (SAMA)

تمويل المسكن الأول حتى 90% من قيمة العقار (10% دفعة أولى). ضريبة التصرفات العقارية بنسبة 5%، مع إعفاء المسكن الأول للمواطن حتى مليون ريال. الحد الأقصى لنسبة الاستقطاع الأساسية 55% وتصل إلى 65% في برامج مخصصة (إرشادي — لم يُتحقق منه لكافة الحالات الفردية).

المصدر: https://www.sama.gov.sa · آخر مراجعة: 2026-10-28

🇦🇪 الإمارات العربية المتحدة (CBUAE)

الحد الأقصى لنسبة القرض إلى القيمة (LTV) هو 85% للمواطنين و 80% للوافدين للعقارات تحت 5 ملايين درهم. نسبة عبء الدين القصوى (DBR) 50%. رسوم التسجيل العقاري لدى DLD بنسبة 4% بالإضافة إلى 0.25% تسجيل رهن (إرشادي — لم يُتحقق منه لجميع الفئات الاستثمارية).

المصدر: https://www.centralbank.ae · آخر مراجعة: 2026-10-28

🇰🇼 دولة الكويت (CBK)

نسبة الاستقطاع من صافي الراتب 40% للموظفين و 30% للمتقاعدين. قروض بنك الائتمان الإسكانية للمواطنين حتى 70,000 د.ك وقروض التمويل التكميلي (إرشادي — لم يُتحقق منه لمنتجات البنوك التجارية الخاصة).

المصدر: https://www.cbk.gov.kw · آخر مراجعة: 2026-10-28

أدلة التمويل العقاري في الكويت:

🇶🇦 دولة قطر (QCB)

سقف تمويل المسكن الأول 80% للمواطنين و 75% للمقيمين. نسبة عبء الدين 60% للمواطن و50% للمقيم، وفترات سداد حتى 25 سنة (إرشادي — لم يُتحقق منه لفترات 30 سنة والشروط الاستثنائية).

المصدر: https://www.qcb.gov.qa · آخر مراجعة: 2026-10-28

🇧🇭 مملكة البحرين (CBB)

سقف الاستقطاع الأساسي 50% من الراتب الشهري، مع دعم برنامج "مزايا" للسكن الاجتماعي. رسوم التسجيل العقاري 2% وتخفيض السداد المبكر (إرشادي — لم يُتحقق منه لدى كافة المطورين والبلديات).

المصدر: https://www.cbb.gov.bh · آخر مراجعة: 2026-10-28

أدلة التمويل الإسكاني في البحرين:

🇴🇲 سلطنة عمان (CBO)

نسبة التمويل القصوى 80% من قيمة العقار مع سقف استقطاع يتراوح بين 50% إلى 60%. رسوم السجل العقاري 3% من القيمة (إرشادي — لم يُتحقق منه للرسوم الإدارية والتثمين الإضافي).

المصدر: https://www.cbo.gov.om · آخر مراجعة: 2026-10-28

أدلة القروض السكنية في سلطنة عمان: